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贷款与抵押

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贷款与抵押

智能资产让我们能够买卖实物财产,且没有欺诈风险,这大有用武之地。但有时,人们除了买卖实物资产,还需要向陌生人借贷。我们可以通过添加一个附加层来实现低信任担保贷款。以贷款做小生意为例,如果你决定让来自世界各地的人对你的债务进行出价,而不是与银行打交道,这样你就可以得到最优惠的贷款价格。对于这项业务,陌生的债权人需要一些保证,若你偿还不了贷款,他们将得到抵押品,比如你的汽车,但你仍然需要使用汽车来做你的生意。这该怎么办?

为此,我们可以添加对所有权密钥的访问密码,然后用所有权密钥对消息进行签名,访问密码可以添加或删除,且具临时性。这意味着到了还贷期,你可以重新分配汽车的所有权给债权人,同时又保留自己的访问密码。如果债务人保证偿还贷款,汽车所有权会恢复到他名下,这当然是最理想的借贷。我们可以如下的方式来实现:

1.债权人生成K1,它用来接收还贷,贷款规模是L

2.债权人用SIGHASH_ALLSIGHASH_ANYONECANPAY指令给消息Tx1签名,该消息拥有一个重新分配汽车所有权给债务人的输出/输入,以及一个把总量为L的比特币发送至K1的输出。此项交易是无效的,因为贷款尚未偿还,故以比特币计价的总输出大于输入。债权人把这项交易发送给债务人。

3.当债务人赚回了贷款,他们给Tx1充入比特币以增加它的价值。这不会破坏用所有权私钥签名的输入/输出,因为还贷交易是用 SIGHASH_ANYONECANPAY 签名的,所以它与其它输出是独立的。他们不能调整输出以及这桩交易的任何数字,否则将导致所有权私钥签名的输入/输出(所有权交易是用SIGHASH_ALL签名的)交易失效。

4.一旦交易的输入达到了L,债务人就广播这桩交易,从而偿还其债务,同时取回汽车的所有权。

由于访问密码给定了时间限制,如果债务人逾期偿还不了贷款,他的访问密码将过期,该车将不再属于他。新的所有者可以取走它,如果不想取走这辆车,他可以使用低信用买卖协议(智能资产)卖掉它。

大部分贷款是分期偿还的,上述协议可以通过嵌入一些额外的输入/输出,让新的签名覆盖逾期指令,这样便可延长访问密码的寿命到下一个月,但不改变汽车所有权。汽车智能电脑知道如何解译出交易数据。

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